等額本息和等額本金是購房貸款中兩種常見的還貸方式，很多購房者在選擇時，都會比較困惑，不知道該選擇哪個。那么，還款等額本息和等額本金哪個劃算？下面隨小編一起來分析下這兩種還款方式，一起來看看。

一、等額本息和等額本金的概念

等額本息是指每月還款的“本+息”的值保持不變，也就是每月還款額固定不變。計算公式為：貸款月供= [貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]。

【資料圖】

等額本金則是指每月還款中的本金保持不變，但因為本金減少，每月產生的利息會逐月減少，所以首月月供額度最大，然后呈遞減趨勢。計算公式：貸款月供=(本金÷還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率（其中月利率=年利率/12）。

二、還款等額本息和等額本金哪個劃算？

在了解了等額本金和等額本息的概念后，我們可以從以下兩個方面對二者進行對比：

1、總利息

相比于等額本息，等額本金的月供逐月減低，如果仔細計算，可以發現等額本金方式還款，本金還款的速度快，且因為采用單利計息，所以總利息成本要低于等額本息。舉例說明：

貸款本金50萬、期限30年、借款利率4.9%：

等額本金：總利息支出為368520.54元；

等額本息：總利息支出為455309.85元。

貸款本金50萬、期限20年、借款利率4.9%：

等額本金：總利息支出為246021.22元；

等額本息：總利息支出為285332.87元。

2、每月還款

等額本金每月還款固定不變，方便用戶規劃自己的資金。而等額本金，則將還款壓力集中到還款前期，隨著還款的進行，還款壓力逐漸減少。舉例說明：

貸款本金50萬、期限30年、借款利率4.9%：

等額本金：首月還款額為3430.56元，末月還款額為1394.16元，每月遞減幅度在5.67元左右；

等額本息：每月月供為2656.68元，月供保持不變。

因此，我們可以得出結論，等額本息和等額本金哪個更劃算，需要根據借款人的自身情況而定。如果借款人收入水平高且希望節省利息，等額本金更適合。如果用戶收入水平一般，等額本息則更合適。

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