隨著我國居民財富的積累和理財需求的提高，財富管理業務已成為各類金融機構的“必爭之地”。城商行作為地方金融服務的主要提供者，其財富管理業務與實現自身營收增長、落實普惠金融、助力居民財富增長息息相關。

然而，2022年以來，受資本市場波動和理財產品“破凈”風波影響，城商行理財規模持續下降。在此背景下，作為一站式服務的AI科技領航者，百融云創站在數字化的角度，為財富管理業務提質增效帶來了新的解決方案。

百融云創指出，當前財富管理客群經營有三個最為顯著的痛點：一、長尾客群，有 70%、80%的長尾客群長期處于被忽視的狀態;二、腰部客戶，資金量在5到20萬的客戶也沒有得到很好的經營;三、代發客群，對于很多國有銀行、城商行來講，代發客群是一個非常龐大且有價值的客群，但是代發留存率，基保產品的滲透率始終維持在一個較低的水平。

面對這些痛點，奉行著為效果負責的商業理念，百融云創推出了“4+1”財富管理數智化解決方案，該方案是由數字化洞察、智能匹配、常態運營、敏捷迭代以及數智工具所組成。通過 “4+1”體系，百融云創打通了財富管理客群經營的全鏈路。值得一提的是，這也是業內唯一一家能夠提供閉環解決方案的企業。

以某城商行為例，該行有數百萬的互聯網存款客戶，但自從2021年互聯網存貸業務雙雙受到嚴監管后，客戶已經有2年沒有發生任何交易行為。該銀行希望能夠將沉睡兩年的客戶轉化為大額存單客戶，根據銀行的業務特征，百融云創通過“4+1”體系構建大額存單模型，從沉睡客群中篩選出有大額存單意愿的客戶，進而通過人工外呼的方式進行觸達，最后轉化率達到2.25%，每個客戶平均貢獻60萬左右的金額。

同時，在腰部客戶AUM提升、代發留存提升等方面，百融云創財富管理數智化解決方案均起到了立竿見影的效果。

當前，財富管理業務仍然是城商行的“心頭好”，但做好這一業務并非易事。百融云創將以數字化為引領，用科技的手段為財富管理各流程進行賦能和升級，攜手更多合作伙伴開啟財富管理的黃金時代。

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